Célibataire : quel est l'impact sur votre fiscalité ?
La facture fiscale est souvent élevée quand on vit seul. Les célibataires font d'ailleurs partie des contribuables les plus taxés. Il est alors important de se renseigner sur les possibilités existantes qui permettent de réduire ses impôts. Changement de statut, déduction fiscale ou dispositifs de défiscalisation, les solutions pour réduire ses impôts sont multiples. Nous faisons le point sur l'impact du statut de célibataire sur la fiscalité.
Le fait d'être célibataire est-il un désavantage en matière d'impôts ?
Du point de vue fiscal, être célibataire sans enfant vous procure peu d'avantages. De manière générale, les célibataires doivent payer plus d'impôts que les personnes pacsées ou mariées. Que ce soit pour les impôts fonciers, la redevance télé ou la taxe d'habitation, les frais sont en général élevés. Cette hausse est due au fait que les impôts sont calculés sur un système de quotient et de parts selon le foyer de la personne.
Ainsi, quand vous avez des personnes à charge ou des enfants, vous disposez d'une demi-part par personne. Si vous êtes marié, vous obtenez une déclaration avec 2 parts fiscales au moins. De plus, en tant que célibataire, vous devez régler vos impôts seul sans compter sur les revenus de votre partenaire. Toutefois, il est bien possible d'être célibataire et réduire ses impôts considérablement en faisant appel à un spécialiste de l'optimisation fiscale. Il existe des dispositifs mis en place par l'État à l'endroit des célibataires.
Quel est l'impact du statut de célibataire sur les déductions et crédits d'impôt ?
La déduction d'impôt vise à soustraire une somme d'argent soit d'une catégorie de revenu ou de votre revenu global. Bien que le statut de célibataire ne vous permette pas d'avoir des conditions plus favorables, vous pouvez tout de même déduire certaines charges de votre impôt. Lors de la déclaration, vous pouvez appliquer un abattement au titre des frais professionnels.
Néanmoins, si les dépenses relatives à votre activité professionnelle excèdent 10 %, vous pouvez déduire les frais réels. En pratique, il est possible de déduire les frais de transport entre votre lieu de travail et votre domicile, les frais de repas et les dépenses de déplacements professionnels. De même, si vous versez une pension alimentaire à un parent ou un enfant, vous pouvez obtenir une déduction d'impôt.
Qu'en est-il de l'exonération des droits de succession pour les célibataires ?
Lorsqu'on hérite d'un bien, nous devons déposer une déclaration de succession à l'administration fiscale. Cela lui permet de lister les biens soumis aux droits de succession et de procéder ensuite aux vérifications. En tant que frère ou soeur du défunt, vous êtes exonéré si vous avez vécu avec ce dernier pendant les 5 années qui précèdent son décès. De même, vous devez être séparé de corps, divorcé, veuf ou célibataire. À ce niveau, l'abattement est estimé à 15 932 euros. Ce lien de parenté peut aussi permettre une exonération totale pour les bénéficiaires. D'autre part, l'exonération s'applique si le parent est âgé de plus de 50 ans ou est dans l'impossibilité de travailler.
Quelles solutions d'investissement pour payer moins d'impôts ?
Il existe un certain nombre de possibilités pour les célibataires qui désirent réduire leurs impôts. Les solutions d'investissement conviennent à chaque profil avec des conditions souples. Entre autres, vous pouvez investir dans l'immobilier, dans une PME, dans une production intellectuelle ou simplement placer votre argent sur un plan d'épargne retraite.
Faites un placement sur un plan d'épargne retraite
Cette solution d'investissement présente assez d'avantages pour les célibataires et les personnes mariées. L'épargne retraite permet de réduire son impôt sur le revenu imposable en tant que célibataire. La déduction se fait chaque année à hauteur de 10 % sur les revenus déclarés l'année précédente. Il faut noter que le plan d'épargne retraite fonctionne comme l'assurance-vie, à la seule différence que l'épargne est bloquée jusqu'à votre retraite. Votre avantage fiscal sera plus élevé si votre tranche d'imposition est importante. Par exemple, pour un versement de 2400 euros, la réduction d'impôt se présentera comme suit :
- 336 euros pour une imposition à 14 %,
- 720 euros pour une imposition à 30 %,
- 984 euros pour une imposition à 41 %,
- 1080 euros pour une imposition à 45 %.
Par ailleurs, vous pouvez faire des versements programmés ou libres en optant pour le montant qui vous convient.
Investissez dans l'immobilier
L'investissement dans l'immobilier est sans doute l'un des meilleurs moyens pour réduire ses impôts en tant que célibataire. Il permet d'avoir un patrimoine à long terme, mais aussi de bénéficier d'avantages fiscaux. Les dispositifs fiscaux les plus utilisés sont notamment le dispositif Pinel, la loi Denormandie, la loi Censi-Bouvard et la loi Malraux. Avec la loi Pinel, vous obtenez une réduction maximisée à 63 000 euros selon la durée de location qui est de 6 à 12 ans.
Pareillement à la loi Pinel, la loi Denormandie s'applique aux investissements dans l'ancien. Le pourcentage de déduction est défini selon la période de location et varie de 12 % à 21 %. Par ailleurs, si vous décidez d'investir dans des résidences avec services ou dans le neuf, vous bénéficierez d'une réduction maximale de 33 000 euros avec la loi Censi-Bouvard. Pour finir, la loi Malraux s'applique aux immeubles situés en secteur sauvegardé et vous permet de bénéficier au maximum d'une réduction de 400 000 euros répartie sur 4 ans.
Investissez dans une PME
En tant que célibataire, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôts si vous investissez dans une PME. La loi encourage les célibataires à investir dans les sociétés innovantes et jeunes non cotées en bourse. Plafonné à 50 000 euros pour les célibataires, ce type d'investissement vous permet une réduction de 25 %. Si votre investissement excède le plafond, vous obtiendrez l'avantage fiscal de l'excédent, mais dans les 4 années qui suivent.
Investissez en production intellectuelle et industrielle
En investissant en production intellectuelle et industrielle, l'État vous offre une réduction d'impôts. Par exemple, en investissant dans le cadre du dispositif Girardin industriel, vous obtenez une réduction qui peut atteindre 114 % des fonds d'investissement. De même, l'investissement dans des groupes forestiers vous offre une réduction de 18 %. Pour finir, la défiscalisation des Sociétés de financement de l'industrie cinématographique (SOFICA) offre une réduction de 5400 euros si vous investissez dans le cinéma.
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