Comment éviter une faillite personnelle?
La faillite personnelle survient généralement lorsqu’un individu se retrouve dans l’impossibilité de payer ses créanciers. Même si la faillite demeure une solution de remboursement des dettes qui permet de bénéficier d’une exonération totale, elle laisse souvent d’importantes déconvenues financières. Pour cela, il s’avère nécessaire de prendre toutes les dispositions utiles pour ne pas arriver à employer ce moyen de payement des crédits. Découvrez dans cet article comment éviter une faillite personnelle.
Élaborer un budget à respecter
L’évaluation des priorités et la réduction des dépenses peuvent contribuer à donner un nouvel élan à votre situation financière. La bonne marche de ces deux stratégies passe par l’élaboration d’un budget que vous devez respecter. En effet, lorsque vous arrivez à limiter vos dépenses, vous disposez davantage de ressources pouvant vous permettre de rembourser vos soldes. Ainsi, cette méthode apparaît comme un moyen efficace d’éviter les faillites personnelles.
En effectuant uniquement des dépenses pour les besoins importants, vous resterez à l’abri du gaspillage. De plus, la définition d’un budget vous amène à organiser vos dettes : vous pourrez les classer par ordre de priorité. Ceci vous permettra de régler vos créanciers en fonction de la valeur de la dette de chacun.
Négocier un arrangement avec vos créanciers
Vous pouvez entrer directement en négociation avec vos prêteurs. Même si cela peut parfois paraître difficile, c’est une option qui reste bien envisageable. Les discussions avec vos créanciers en vue de faciliter le payement de vos dettes peuvent tourner autour de trois points essentiels :
- La diminution du solde de vos dus ;
- La réduction des taux d’intérêt ;
- La prolongation de la durée de remboursement.
Pour bien mener cette démarche, pensez à contacter chacun de vos créanciers. De plus, demandez à ces derniers de vous signer des actes qui serviront de preuve d’entente entre vous. Cela pourra vous éviter des recours. D’un autre côté, vous devez aussi garder à l’esprit que si vous honorez vos engagements après les négociations, vous bénéficierez d’un bon rapport de crédit.
Opter pour la consolidation de vos dettes
Lorsque votre solde chez votre institution financière renferme plusieurs crédits, vous pouvez solliciter une consolidation de dette. Cela vous permettra d’effectuer un seul payement. Cette stratégie vous facilitera le remboursement et vous éloignera davantage des risques de faillite personnelle. De plus, elle contribue à conserver votre cote de crédit, surtout si celle-ci demeure bien notée.
De la même manière, la consolidation de dette vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit. Par ailleurs, cette méthode vous aide à suivre rigoureusement votre budget préalablement défini.
Réaliser un dépôt volontaire
La souscription à un dépôt volontaire reste une alternative qui permet également d’éviter la faillite personnelle. Elle vous aide à rembourser vos soldes sans grande difficulté. En effet, lorsque vous adoptez cette option, une partie de vos revenus mensuels demeure utilisée par la cour de Québec pour payer vos créanciers. Ce type de dépôt vous garantit certains avantages comme :
- La conservation de vos biens ;
- Le règlement de vos dettes dans un délai assez court ;
- La diminution du taux d’intérêt maintenu à 5 % par an ;
- La protection de vos revenus mensuels.
Effectuer une proposition de consommateur
La proposition de consommateur reste une disposition de la loi sur la faillite et l’insolvabilité qui vous permet de rembourser vos prêteurs sur une longue période (5 ans au plus). Cette stratégie consiste à adresser une offre de payement de vos soldes à vos créanciers. Pour effectuer une telle proposition, vous devez solliciter la compétence d’un syndic en insolvabilité qui servira d’intermédiaire entre vous et vos créanciers. Cette méthode vous donne plusieurs garanties :
- La protection de vos biens ;
- Le règlement de vos différentes dettes en un seul payement mensuel ;
- Et bien évidemment l’empêchement de la faillite personnelle.
Cette solution reste très appréciée des deux parties. Si elle permet aux créanciers de rentrer en possession de leur somme quoiqu’en soit la durée du remboursement, elle offre aux débiteurs une certaine quiétude.
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