ING Direct: ouverture de compte contraignante pour cet expert de l'assurance-vie

Compte courant et Gold Mastercard gratuite pour 1200€ de versement mensuel ou 5€/mois

L’ouverture d’un compte courant chez ING Direct est assez contraignante puisqu'il vous sera demander non seulement de justifier d'au moins 1200€ net de revenus mais en plus de verser cet argent mensuellement sur votre compte ING. Aucune autre des 6 principales banques en ligne en France n'exigent un tel versement mensuel. Pour une personne seul, cela revient souvent à quasiment domicilier son salaire chez ING. Le montant de ce versement mensuel minimum est le même pour l'ouverture d'un compte joint, et il est alors plus facile de remplir cette condition.

Notez qu'il est possible de s'affranchir de ce versement mensuel si vous détenez un minimum de 5000€ chez ING Direct ou si vous acceptez de payer 5€/mois de frais de gestion de compte (ce qui est tout de même moins cher qu'une banque classique pour un compte-chèque accompagné d'une Gold Mastercard).

Bien évidemment, l’ensemble des opérations de base réalisables sur ce compte sont gratuites: demandes de chéquiers, virements vers des comptes bancaires externes, oppositions sur les chèques/cartes, retraits dans n’importe quel distributeur de billets...etc.

Le dépôt des chèques se fait par envoi postal et il vous en coûtera donc le prix d'un timbre. Vous pouvez également bénéficier gratuitement d’alertes emails ou SMS vous prévenant si votre solde descend en dessous d’un certain seuil.

Livrets d’épargne: le minimum vital

Du côté des plans d’épargne, le choix est beaucoup plus réduit que dans une banque classique et que chez Boursorama Banque et Hello Bank! qui sont les banques en ligne proposant le plus large choix d'option d'épargne. Chez ING Direct, pas de PEL, CEL ni Livret Jeune, mais la possibilité d’ouvrir un Livret A, un Livret de Développement Durable et un Livret d’Epargne Orange dont le taux d’intérêt n’est que de 0,40%. Cela nous semble peu par rapport aux livrets proposés par les autres banques en ligne (Hellobank propose par exemple un Livret Hello! rémunéré à 1% annuel). ING direct précise également que le taux de son livret Orange est susceptible de varier, à la hausse comme à la baisse.

Cependant, en complément de son livret Orange, et sans doute pour compenser le faible taux d’intérêt de celui-ci, ING propose également une offre originale: le Compte à Terme. Le principe: depuis votre Livret d’Epargne Orange, vous placez une somme d’argent sur le compte à terme pendant 3 mois et bénéficiez d’un taux d’intérêt de 1,25% pendant cette période. Ce taux est cette fois-ci plus intéressant que celui de la plupart des livrets d’épargne disponibles dans les autres banques en ligne. Le versement d’argent sur le Compte à Terme se fait en une seule fois, sans possibilité d’en ajouter ensuite, mais vous pouvez tout de même reprendre votre argent n’importe quand si besoin (vous ne percevrez alors pas la totalité des 1,25% d’intérêt). Après 3 mois, la somme épargnée et les intérêts sont reversés sur votre livret Épargne Orange.

ING direct: expert de l’Assurance-Vie

ING direct est un établissement spécialisé dans l’assurance-vie depuis 2004, soit bien avant le lancement de ses activités de banque en ligne. Depuis 2007, le contrat Assurance Vie ING Direct est le plus souscrit en France (parmi les contrats sans frais d’entrée). L’assurance-vie vous permet de placer votre argent dans des fonds d’investissement dont les taux d’intérêt peuvent être bien plus intéressant qu’un simple plan d’épargne. Vous pouvez choisir vous-même vos fonds d’investissement ou confier la gestion de votre argent à des experts.

ING propose en particulier 2 fonds d’investissement dont les taux d’intérêt avoisinent les 3%: les fonds Netissima (3,23% en 2014) et Eurossima (2,97% en 2014). Bon à savoir: ces 2 fonds sont également proposés par Monabanq. Eurossima est aussi proposé par Boursorama. Lorsque vous investissez dans l’un de ces 2 fonds, votre capital est garanti, ce qui veut dire que vous ne perdrez pas d’argent, quelque soit l’évolution du marché (mais vous pouvez aussi très bien ne pas gagnez les 3% d'intérêt espérés).

Crédit immobilier et bourse en ligne

Depuis Mai 2015, ING Direct propose un prêt immobilier dont le taux d’intérêt est de 1,67% par an pour un emprunt d’une durée de 15 ans. Cela nous semble assez intéressant par rapport à ce qui se fait ailleurs (que ce soit en banque classique ou en ligne). Le remboursement de ce prêt est relativement flexible, avec notamment la possibilité de retarder les 3 premières échéances (pour vous laisser le temps d’emménager par exemple) ou encore de modifier à la hausse ou à la baisse le montant de la somme remboursée mensuellement. En revanche, ING ne propose pas de crédits personnels

Enfin, comme la plupart des banques en ligne, ING Direct vous propose d’investir votre argent dans des actions grâce à sa fonction "bourse en ligne".