N26: que vaut ce compte courant gratuit 100% mobile avec Mastercard?

N26, la banque simplifiée 100% mobile

Comme les autres banques en ligne, N26 ne dispose d'aucune agence, ce qui réduit considérablement ses frais de fonctionnement et permet de proposer à ses clients une offre gratuite.

N26 revendique également une vision simplifiée de la banque et des transactions: 100% mobile, cette banque a été conçue pour que ses clients puissent totalement gérer leur compte depuis une application mobile disponible sous Android et iOS (Apple).

Relativement jeune mais en forte croissance, N26 est disponible en France depuis un peu plus d'an et y possède déjà plus de 200000 clients.

En plus d'un compte courant avec carte Mastercard, elle propose depuis peu des crédits à la consommation mais pas encore d'offre d'épargne.

Qui peut ouvrir un compte?

Comme pour le compte C-Zam ou le compte Nickel, il n'existe aucune condition de revenu nécessaire pour ouvrir un compte chez N26, ni aucun dépôt minimum exigé à l'ouverture, ni aucun versement mensuel minimal à effectuer.

Pour ouvrir un compte, il suffit:
- d'avoir plus de 18 ans
- de résider dans l'un des pays où N26 est implanté (ce qui comprend la France, mais pas encore la Belgique, ni la Suisse)
- de posséder un téléphone portable compatible avec l'application N26 (au moins un iPhone 4s et iOS9, ou au moins un smartphone sous Android 5.0)

Ouverture d'un compte en moins de 8 minutes et vérification d'identité

N26 promet l'ouverture d'un compte en moins de 8 minutes. D'après notre essai, le processus d'inscription est effectivement très rapide et nous apprécions l'interface sobre et claire.

En dehors des questions de base: nom, âge, adresse, email... vous devrez également soumettre 2 pièces d'identité. La première devra être soit votre passport, soit votre carte d'identité. La seconde pourra être un document officiel avec photo:
- Passport ou carte d'identité si vous ne l'avez pas déjà soumis en première pièce
- Permis de conduire
- Carte d'étudiant
- Carte professionnelle

Vous devrez ensuite confirmer votre identité en réalisant un appel vidéo via l'application N26. Pas de panique, ce processus est très rapide: il faut juste que le conseiller constate que vous êtes bien la même personne que sur les photos (c'est une obligation légale pour N26).

Petits conseils pour que la vérification soit la plus rapide possible:
- Vérifiez que votre connection internet soit suffisante (WIFI ou 4G)
- Assurez-vous d'être bien éclairé
- Ayez près de vous les pièces d'identité que vous avez soumises
- Evitez les heures de pointe: midi et début de soirée

Offre de base gratuite, avec carte Mastercard

L'ouverture d'un compte N26 est totalement gratuite si vous avez moins de 26 ans, et sans engagement minimal de durée.

Si vous avez plus de 26 ans, l'inscription est gratuite si vous réalisez un minimum de 9 transactions par trismestre (ce qui nous semble tout à fait correcte et facilement réalisable). Si vous ne remplissez pas cette condition, vous serez prélevé de 2,90€ par mois.

L'ouverture d'un compte s'accompagne d'une carte Mastercard gratuite que vous recevrez chez vous dans un délai de quelques jours. Pour rappel, par rapport à une banque classique, cela représente entre 40 et 50€ d'économie par an.

L'offre "de base" gratuite comprend le paiement par carte bancaire gratuit dans toutes les devises, partout dans le monde, 5 retraits d'argent liquide gratuits par mois (puis 2€/retrait), les virements gratuits de compte à compte (réceptions et émissions).

Les retraits d'espèces aux distributeurs à l'étranger sont eux soumis à une commission de 1,7% du montant du retrait.

Offre Business, N26 Black et N26 Métal

Pour les auto-entrepreneurs, N26 propose spécifiquement un compte Business, également gratuit (et soumis à la même condition de 9 transactions au minimum par trimestre) et dont l'avantage est d'être accompagné d'une carte Mastercard Business vous permettant de gagner 0,1% de cashback sur tous vos paiements. Cette offre à le mérite d'exister mais nous ne la trouvons pas extrêmement avantageuse.

N26 propose également 2 offres payantes:

Le compte N26 Black est disponible pour 9,90€ par mois (engagement minimal de 12 mois) et comprend une protection voyage, une extension de garantie et une assurance en cas de vol de téléphone portable. Tous les retraits d'espèces aux distributeurs sont gratuits à l'étranger.

Le Compte N26 Metal est quant-à lui disponible pour 14,90€ par mois (ça commence à faire cher, non? ) et comprend les mêmes avantages que le compte Black, ainsi qu'une assistance client "privilégiée" et des protections supplémentaires sur vos achats et retraits.

Le compte Metal s'accompagne d'une carte Mastercard Metal permettant les paiements sans contact NFC et possédant un noyau en métal , ce qui la rend plus lourde qu'une carte classique (et plus chic )

Remarque: le compte N26 Metal sera disponible pour le grand public à partir de Juin 2018.

La carte Metal, c'est la class!
(espérons qu'elle ne prenne pas trop les rayures...)

Pas de dépôt d'argent liquide ni de chèque

Comme beaucoup de banque en ligne, et parce qu'elle ne dispose pas d'agence physique, le compte N26 à quelques limites.

Il est ainsi impossible de déposer de l'argent liquide ou des chèques. Vous ne pourrez d'ailleurs pas non plus disposer d'un chéquier.

Du côté des offres d'épargne ou de placement, c'est le néant. N26 se rapproche davantage des comptes C-Zam et Nickel, alors que d'autres banques en ligne proposent de très nombreuses offres (PEL, PEP, livrets, assurances-vie, bourse en ligne...etc.).

La possibilité de disposer d'un livret d'épargne pourrait cependant arriver dans les mois qui viennent.

N26 propose tout de même une offre de crédit personnel (entre 1000€ et 40000€). Il est vrai que ce genre de crédit est souvent très rentable pour les banques et il serait dommage de ne pas le proposer à ses clients...

A qui s'adresse N26?

Gratuit sans condition de nombre de transaction minimal pour les moins de 26 ans (et sans condition de revenu, ni dépot minimum à l'ouverture ou mensuel), nous trouvons le compte N26 idéal pour les étudiants et jeunes adultes en général.

Très pratique et facilement gérable sur mobile, le compte N26 nous semble également être une bonne solution d'appoint à tout âge, à utiliser en complément d'un "vrai" compte (qui offrira la possibilité d'émettre des chèques et de les encaisser, et disposera de possibilités d'épargne complètement absentes de l'offre N26 pour l'instant). Il faudra juste faire attention à réaliser un minimum de 9 transactions par trimestre pour que le compte reste gratuit.

Pour les voyageurs, l'offre payante à 5,90€ par mois nous semble être une bonne option avec notamment une protection voyage et la possibilité de retirer des espèces gratuitement aux distributeurs à l'étranger.

L'offre dédiée aux auto-entrepreneurs nous semble pour l'instant anecdotique mais elle est gratuite alors pourquoi ne pas en profiter?