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Monabanq: large offre de crédits et d'assurances et carte VISA pour 2€/mois


Monabanq est une banque en ligne filiale du groupe Cofidis créée en 2006.

Monabanq compte environ 300 000 clients en France, ce qui en fait la 4ème banque en ligne en France à égalité avec Hello bank!.

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Monabanq
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4.5/5 - 2 votesMonabanq
Frais de gestion de 2 à 5€/mois (40% moins cher qu'une banque classique)
Dépôt de 150€ pour l'ouverture du compte (2 fois moins que pour les autres banques)
Offre d'assurance-vie assez complète
Nombreuses possibilités de crédits et d'assurances

Compte courant à partir de 2 euros par mois

Monabanq vous propose l’ouverture d’un compte courant accompagné d’une carte bancaire VISA pour 2 euros par mois (soit 24 euros par an), ou accompagné d’une VISA Premier pour 5 euros par mois (soit 60 euros par an). Ce n’est pas gratuit mais par rapport à une banque classique, cela représente tout de même de 16 à 65 euros d’économie par an (le coût moyen d’une carte VISA est d’environ 40 euros par an, celui d’une carte VISA Premier est d’environ 125 euros).

L'ouverture d'un compte courant chez Monabanq n'est pas soumis à des conditions de revenus ou à un versement obligatoire mensuel.

Un dépôt de 150€ est demandé lors de l'ouverture alors que les autres banques en ligne demande un dépôt de 300€ (cet argent sera disponible immédiatement après l'ouverture du compte).

Les opérations courantes sont comprises dans les 2-5€/mois de frais de gestion: virements, retraits d’argent dans l’union européenne, demandes de chéquiers, alertes email ou SMS...etc.

Bon à savoir: comme pour la plupart des banques en ligne, vous pouvez envoyer vos chèques à déposer par la Poste. Cependant, vous pouvez aussi choisir de le déposer directement dans les guichets automatiques du CIC, ce qui vous fera économiser le prix d'un timbre. Vous pourrez également y déposer des espèces, service que n'offre pas les autres banques en ligne.

Pour les mineurs d’au moins 16 ans, Monabanq propose également un Compte chèque jeune accompagné d’une carte de retraits/paiements.


Livrets d’épargne: une offre correcte

Monabanq propose les classiques Livret A et Livret de Développement Durable ainsi que le Livret d’Epargne Monabanq dont le taux d’intérêt est de 0.75%. Pour les plus jeunes, Monabanq permet l’ouverture d’un Compte Epargne Jeune (disponible dès la naissance) et d’un Livret Jeune pour les 12-25 ans, accompagné d’une carte de retrait.

Cette offre est plus complète que celles d'ING direct et Fortuneo, mais moins complète que celle de Hello bank! qui permet l'ouverture d'un PEL, d'un CEL ou d'un Plan d'Epargne Populaire.


Assurance-vie: une offre complète

Si vous désirez faire fructifier votre argent à long terme, Monabanq propose une assurance-vie qui vous permettra de placer votre épargne dans divers fonds d’investissement. Le taux d’intérêt peut être intéressant (2.75% en 2015 pour le fond Eurossima que l’on retrouve également chez Boursorama, et 3.10% pour le fond Netissima). Attention cependant, les performances de ces fonds peuvent être variables d’une année à l’autre.


Nombreuses offres de crédit, assurances et bourse en ligne

Monabanq propose un large choix de Crédit à la consommation:
- Crédit travaux, crédit auto et crédit moto dont les taux annuels (TAEG) démarrent à 3.09%.
- Crédit "autre projet" dont le taux est de 3.59% pour un emprunt de 5000€ sur 36 mois.
- Crédit renouvelable: c’est le tristement célèbre crédit "permanent" ou "revolving" régulièrement épinglé par les associations de consommateurs. La durée d’emprunt n’est pas limité et le taux d’intérêt peut être très élevé, ce qui entraine parfois les consommateurs vers le surendettement. Ce n’est pas surprenant que Monabanq propose ce genre de crédit puisque c’est une filiale de Cofidis, un expert en la matière! Dans les Bons-Plans-De-La-Toile, nous n'aimons pas vraiment ce genre de crédit et nous ne les conseillons pas.

A noter: les crédits renouvelables sont cependant beaucoup mieux encadrés depuis quelques années avec l'application des lois Lagarde (limitation des montants et des durées d'emprunt notamment) en 2010 et Hamon en 2014 (renforcement des droits et de la protection des consommateurs).

Enfin, Monabanq propose également une assurance habitation, une assurance auto et une assurance santé ainsi que la possibilité de placer son argent en bourse.

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