Les meilleures applications pour gérer son budget et faire des économies
Fini le temps où nous faisions nos comptes à la main à la fin de chaque mois en épluchant nos relevés de banque et en comparant les débits avec nos tickets de caisse et nos talons de chèques! (enfin... ma mère fait encore ça...)
Il existe maintenant des applications nous aidant à voir clair dans nos dépenses et nos revenues et pouvant même nous aider à économiser de l'argent.
Comment fonctionnent ces applications? Comment nous aident-elles à faire des économies et quelles sont les meilleures?
Toutes les réponses sont dans ce dossier spécial consacré aux applications de gestion de budget et de comptes bancaires.
Comment fonctionnent ces applications de gestion de budget?
Dans cet article, nous parlerons principalement des agrégateurs de comptes bancaires.
Les agrégateurs de comptes communiquent avec votre/vos banque(s) et téléchargent automatiquement les mouvements d'argent ayant eu lieu sur vos comptes chèques et livrets d'épargne (débits et crédits). Il est possible de connecter l'application à plusieurs comptes dans des banques différentes (d'où le terme d'agrégateurs de comptes).
Un agrégateur de comptes vous permet donc de connaitre tous les mouvements d'argent de vos comptes en utilisant une seule application, ce qui vous permet de voir en un clin d'oeil l'état de vos finances.
Pour qu'un agrégateur de compte puisse avoir accès aux informations sur vos comptes bancaires, vous devrez lui fournir vos identifiants de connexion et mots de passe. Il vous faut donc utiliser un agrégateur fiable et sécurisé, comme l'un de ceux que nous listons ci-dessous.
Si vous ne désirez pas rentrer vos informations bancaires, vous n'êtes pas obligé de connecter vos comptes ou vous pouvez également gérer votre budget avec une application qui n'a pas la fonction d'agrégation de comptes. Cependant, vous devrez alors entrer à la main les débits et crédits (ou à l'aide d'un fichier excel ou CSV), ce que nous trouvons tout de même très fastidieux.
Fonctionalités d'un agrégateur de compte
Un agrégateur de compte vous permet de gérer votre budget en regroupant tous vos mouvements d'argent et en vous faisant prendre conscience de vos recettes et surtout de vos dépenses.
Souvent, les principales fonctions d'un agrégateur de comptes bancaires sont donc:
- De récupérer et centraliser les données (mouvements d'argent) en provenance de tous vos comptes bancaires (fonction "agrégateur de compte").
- De catégoriser vos dépenses (loisirs, shopping, abonnements, nourriture...) et vos revenus (salaire, compléments de revenu...).
- De prévoir votre solde à la fin du mois et d'anticiper un éventuel découvert.
- De suivre l'évolution de votre épargne.
- De bénéficiez de conseils personnalisés: opportunité de changer d'assurance, de fournisseur d'eau ou d'électricité, de regrouper vos crédits en fonction de votre situation, de placer votre argent dans une assurance vie plutôt que sur un livret...etc.
Mieux gérer son budget pour économiser de l'argent
Pour vous aider à économiser votre argent, un gestionnaire de budget/agrégateur bancaire vous permet de savoir quels sont vos plus grands postes de dépenses et d'identifier ceux que vous pouvez diminuer.
Le coaching personnalisé peut vous aider à trouver des opportunités d'économiser en fonction de votre situation: Est-il préférable de placer votre argent sur tel ou tel livret ou sur une assurance-vie? Pourriez-vous bénéficier d'un regroupement de crédit? Payez-vous trop cher votre assurance voiture ou santé?
La gestion de votre budget peut aussi vous permettre de vous fixer des objectif d'épargne pour des projets qui vous tiennent à coeur (voyages, rénovations, changement de voiture, shopping...) et de trouver la motivation pour parvenir à atteindre vos objectifs.
Pour vous aider à mieux gérer vos finances, nous avons listé ci-dessous les meilleurs applications de gestion de budget/agrégateurs de comptes, en nous basant principalement sur les notes de leurs nombreux utilisateurs mais également sur nos tests et expériences personnelles.
1. Bankin'
Créée en France en 2011, Bankin' est le numéro 1 des applications de gestion de budget en France et compte plusieurs millions d'utilisateurs en Europe.
Bankin' est parfaitement utilisable dans sa version gratuite et conviendra à la majorité des gens comme ça. Cependant, il est aussi possible de souscrire à l'offre Bankin' plus ou Bankin' Pro pour 2.49€ et 8,33€/mois respectivement, ce qui vous permettra d'accéder à des fonctions supplémentaires assez intéressantes: possibilité de pointez des transactions, définir des espaces correspondant à des projets, gestion de plusieurs budgets, exportation des données...
Bankin' possède un système de coaching plutôt bien fait reposant sur des algorythmes mais également sur de vrais coachs accessibles par téléphone. Vous recevrez ainsi des conseils et des opportunités d'économiser de l'argent en fonction de vos dépenses (électricité, assurances, crédits...). D'après Bankin', les conseils qui vous seront prodigués sont "intelligents". Par exemple, il ne vous sera pas suggéré de renégocier un crédit si votre situation ne s'y prête pas.
Cette application est plébiscitée par ses utilisateurs et posséde les meilleures notes de sa catégorie sur le Google Play Store (4.7 sur 5 pour 38000 votes) et sur l'Apple Store (4.7 sur 5 pour 54000 votes).
- Les avantages:
- Une application très appréciée par ses nombreux utilisateurs
- Interface claire
- Possibilité de faire des virements entre comptes ou vers des comptes tiers
- Catégorise automatiquement les dépenses
- La version gratuite est parfaitement utilisable et suffira à beaucoup de personnes
- Peut s'utiliser sur un ordinateur classique, pas nécessaire de télécharger l'application
- Le coaching vous aide à économiser de l'argent - Les inconvénients:
- Rien du tout!
2. Boursorama Banque: avec une prime d'adhésion de 80€!
Vous connaissez déjà certainement Boursorama Banque, la banque en ligne créée en 2002 et propriété de la Société Générale.
En 2015, Boursorama Banque a racheté la société Fiducéo, l'un des spécialistes de la gestion de budget et de l'agrégation bancaire, afin de l'intégrer gratuitement à son offre.
Si vous ouvrez un compte en banque chez boursorama, il est ainsi possible d'y associer vos autres comptes bancaires, ce qui vous permet de gérer facilement l'ensemble de vos finances.
Les fonctionnalités de gestion de budget de Boursorama (regroupées sous le nom "Wicount") sont très complètes et n'ont rien à envier à la concurrence: agrégation des comptes bancaires, catégorisation des recettes et dépenses, coach personnalisé et intelligent, notifications...etc.
En vous inscrivant chez Boursorama Banque gratuitement vous pouvez ainsi bénéficiez d'un compte dans l'une des meilleures banques en ligne du moment, ainsi que d'un excellent gestionnaire de budget avec agrégation de compte. En plus, vous pouvez bénéficier d'une prime de 80€ pour l'ouverture d'un compte avec carte bancaire. Pour en savoir plus sur Boursorama Banque, n'hésitez pas à lire notre descriptif complet de cette offre et à consulter notre comparatif de banques en ligne.
Notez que l'application Boursorama Banque vous permettant d'accéder à votre compte Boursorama ET de gérer votre budget complet (agrégateur de comptes hors Boursorama) est très bien notée par ses utilisateurs. Avec 4.8 sur 5 pour 60000 votes sur l'Apple Store et 4.4 sur 5 pour 17000 votes sur le Google Play Store, elle se situe presque à hauteur de l'appli Bankin' et est l'application de banque en ligne la mieux notée.
- Les avantages:
- Une application de banque en ligne associée à un vrai gestionnaire de budget avec agrégation bancaire.
- Fonctions très complètes.
- Possibilité de faire des virements entre comptes ou vers des comptes tiers.
- Accessible sur tablettes et smartphones via l'application, ou sur un ordinateur via un navigateur internet.
- Accessible gratuitement une fois que vous avez souscrit un compte chez Boursorama Banque (ce qui est gratuit).
- En plus, bénéficiez d'une prime de 80€ pour l'ouverture gratuite d'un compte avec carte bancaire. - Les inconvénients:
- Impossible d'utiliser l'application si vous n'avez pas de compte chez Boursorama.
3. Linxo
Linxo est sans doute l'application de gestion de budget la plus connue et utilisée après Bankin'. Créée en France en 2010, cette application compte plus de 3 millions d'utilisateurs et appartient désormais presqu'en totalité à la Société Générale.
Tout comme son principal concurrent, la version gratuite de Linxo est très complète et suffira à beaucoup de monde. Cependant, la version premium disponible à partir de 2€/mois (la première année, puis 4€/mois) vous permet de bénéficier de fonctionnalités supplémentaires: solde prévisionnel, catégories de dépenses personnalisées, exportation des données, pas de publicité...etc. La version Premium vous permet aussi de profiter d'une extension de garantie de 12 mois sur vos achats dont le montant est supérieur à 100€, ce que nous trouvons plutôt intéressant.
Cette application reçoit de très bonnes notes de la part de ses utilisateurs: 3.8 sur 5 pour 17000 votes sur le Google Play Store et 4.4 sur 5 pour 9000 votes sur l'Apple Store. A noter que sur le Google Play Store, la note de l'application semble plombée par des soucis de synchronisation avec leurs comptes bancaires que rencontrent certains utilisateurs.
- Les avantages:
- Bien notée par la majorité de ses utilisateurs
- Interface claire
- Possibilité de faire des virements entre comptes ou vers des comptes tiers
- Catégorise automatiquement les dépenses
- La version gratuite est parfaitement fonctionnelle
- Peut s'utiliser sur un ordinateur classique, pas nécessaire de télécharger l'application
- La version payante permet, entre autres, de bénéficier d'une extension de garantie de 12 mois sur vos achats - Les inconvénients:
- Des soucis de synchronisation avec certains comptes bancaires dernièrement.
4. Wallet (Budgetbakers)
Moins connue que ses concurrents en France, Wallet, de la société Budgetbakers, a été créée en 2010 par un entrepreneur Tchèque et connais depuis un très grand succès en Europe.
Wallet est une application de gestion de budget très complète mais qui souffre de 2 défauts majeurs: tout d'abord, il faut payer pour utiliser la fonction "agrégateur de comptes bancaires" et ensuite, même en payant, il est impossible de synchroniser ses comptes dans certaines banques (Caisse d'Epargne ou LCL par exemple). Avant de payer, pensez donc à chercher si votre/vos banque(s) sont disponibles.
Un autre défaut qui en contrariera certainement plus d'un: l'application n'est pas entièrement traduite en français. C'est plutôt embêtant si vous ne maitrisez pas la langue de Shakespeare.
L'application est disponible gratuitement pour sa fonction "gestion de budget" mais comme nous vous le disions plus ci-dessus, il vous faudra souscrire à l'abonnement premium disponible à partir de 1,83€/mois (si vous payer pour une année d'un coup) si vous voulez synchroniser vos comptes bancaires. A noter: bizarrement, au moment où nous écrivons ces lignes, il existe également un abonnement illimité dans le temps pour le même prix qu'un abonnement annuel (soit 21,99€) qu'il nous semble évidemment préférable de prendre si vous désirez vous abonner.
Malgré les défauts que nous avons trouvé à Wallet, cette application est très bien notée par ses nombreux utilisateurs (principalement non-français): 4.6 sur 5 pour 140000 votes sur le Google Play Store et 4.4 sur 5 pour 200 votes sur l'Apple Store.
- Les avantages:
- Très bien notée par la majorité de ses utilisateurs
- Application très complète
- Peut s'utiliser sur un ordinateur classique, pas nécessaire de télécharger l'application - Les inconvénients:
- Il faut souscrire à la version Premium pour synchroniser des comptes bancaires (à partir de 1.83€/mois).
- Impossible de synchroniser les comptes de certaines grandes banques françaises (LCL ou Caisse d'épargne par exemple).
- Une traduction en français incomplète.
5. Toshl Finance
Créée en 2010 par une équipe de développeurs et entrepreneurs Slovènes, Toshl Finance est désormais basée à San Francisco et compte plusieurs millions d'utilisateurs.
Toshl Finance est une application de gestion de budget très complète, utilisable gratuitement. Cependant, si vous désirez utiliser la fonction d'agrégateur de comptes bancaires, il vous faudra passer à la version payante Toshl Pro disponible à partir de 1.58€/mois (pour un paiement pour 1 an entier). Notez que bien qu'il soit indiqué sur le site internet de Toshl Finance que les utilisateurs gratuits peuvent associer 2 comptes bancaires, cela ne semble pas être le cas: à chaque essai d'association de comptes, il nous a été demandé de souscrire à un compte payant (avec certe 1 mois gratuit). Nous trouvons cela très dommage (pour ne pas dire malhonnête...).
En dehors de la possibilité d'associer des comptes bancaires, les versions payantes apportent quelques fonctions supplémentaires: création de budgets en nombres illimités, création de notifications, graphiques...etc.
Toshl Finance est très bien noté par ses utilisateurs avec une note de 4.7 sur 5 pour 1400 votes sur l'Apple Store et 4.6 sur 5 pour 29000 votes sur le Google Play Store.
- Les avantages:
- Une application de gestion de budget très bien notée par ses utilisateurs
- Des fonctions très complètes
- Peut s'utiliser sur un ordinateur classique, pas nécessaire de télécharger l'application - Les inconvénients:
- Il faut souscrire à la version payante pour associer ses comptes bancaires
D'autres agrégateurs de comptes bancaires et gestionnaires de budget
Yolt
Yolt est un agrégateur de comptes bancaires appartenant à ING Direct et qui a débarqué en France en 2018. Malgré son propriétaire prestigieux, l'application a des défauts et n'obtient que la note de 3.6/5 en faisant la moyenne Play Store + App Store. En cause principalement: des soucis pour connecter les comptes bancaires des utilisateurs, ce qui est plutôt ballot pour un agrégateur bancaire.
Budgea
Je connaissais un peu Budgea avant de faire ce dossier et je pensais vous en dire du bien mais j'ai constaté que malgré des fonctionnalités très complètes, l'application obtient des notes très moyennes: seulement 2.4/5 en faisant la moyenne Play Store + App Store. En cause là encore des problèmes de connexions aux comptes bancaires des utilisateurs...
Max
Max est l'agrégateur bancaire du Crédit Mutuel Arkéa.
En plus de pouvoir être utilisé comme un gestionnaire de comptes bancaires classique et très complet, Max propose des idées très intéressantes: s'inscrire gratuitement vous permet de bénéficier d'un compte courant et d'une carte Mastercard très spéciale. En effet, cette dernière regroupe toutes les cartes bancaires de vos différents comptes en banque et vous pouvez sélectionner le compte qui fera la dépense facilement, depuis l'application. Vous pouvez ainsi ne garder que cette carte dans votre porte-feuille mais payer avec le compte de votre choix. Nous trouvons cette fonction plutôt utile.
Hélas, les notes obtenues par Max sont assez basses, avec seulement 3.2/5 en faisant la moyenne Play Store + App Store. En cause: majoritairement des bogues et des soucis pour valider son inscription au service (qui demande des justificatifs puisqu'un vrai compte bancaire est associé à l'appli).
Gérermescomptes.com
Créer en 2007 par 2 ingénieurs informaticiens bretons, Gérermescomptes.com s'est rapidement développé et à séduit de nombreux utilisateurs. Ce gestionnaire de comptes bancaires a d'abord été créé pour une utilisation web, avant que l'application pour téléphone Apple ou Android ne soit développée.
Gérermescomptes.com est utilisable gratuitement et offre des fonctionnalités très complètes qui suffiront à beaucoup de monde. L'offre Premium disponible à partir de 2€/mois vous permet de bénéficier d'options supplémentaires: historique des opérations au délà de 6 mois, exportation des données, gestion du patrimoine, assistance...
Malheureusement, depuis quelques mois ce gestionnaire de comptes bancaires subit de plus en plus de critiques négatives de la part de ses utilisateurs. Ces derniers se plaignent le plus souvent de problèmes de connexion à leurs banques, de bogues (en particulier sur téléphones/tablettes Android) et d'un manque de réactivité du service client... Si vous êtes intéressé par Gérermescomptes.com, la version web utilisable pour ordinateur semble, elle, beaucoup plus appréciée.
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